两个案例,搞清楚银行理财产品的信用风险

2017-05-31 未知 望族良哥
很多投资者选择银行理财就是相信银行,认为银行理财没有风险。银行工作人员出于自身业绩压力也经常对银行理财的风险只字不提或者含糊其辞。
 
银行理财有风险吗?答案是肯定的。
 
笔者今天重点为大家介绍银行理财产品中的信用风险。
 
投资必定要参与到市场中,自商业银行个人理财发行以来,银行个人理财产品就成为了金融市场中的重要组成部分,在发展过程中面临的风险很多,而信用风险始终是其面临的最主要风险之一。
案例一:2008年美国次贷危机
 
美国次贷危机又称为次级房贷危机,因次级抵押贷款机构破产、投资基金公司被迫关闭引起的一场金融风暴。次贷即“次级按揭贷款”。
 
本次金融风暴的导火索就是金融机构向次级信用贷款者提供房屋抵押贷款,次级信用贷款者是收入并不稳定甚至根本没有收入的人。
 
在2006年之前的5年里,由于美国住房市场持续繁荣,加上前几年美国利率水平较低,美国的次级抵押贷款市场迅速发展,随着美国住房市场的降温尤其是短期利率的提高,次贷还款利率也大幅上升,购房者的还贷负担大为加重。
 
同时,住房市场的持续降温也使购房者出售住房或者通过抵押住房再融资变得困难。这种局面直接导致大批次贷借款人不能按期偿还贷款,银行收回房屋,却卖不到高价,大面积亏损,从而引发了次贷危机。
 
美国作为全球经济大鳄,发生了信用风险,美国银行理财产品当然不能幸免,并迅速席卷整个美国、欧盟和日本等世界主要金融市场,各国的银行理财产品几乎都受到了不同程度的损失。
 
案例二:国内行业信用风险攀升,不良贷款风控压力大
 
《中国银行家调查报告(2016)》显示,银行家关注的首要风险是产能过剩行业贷款所带来的信用风险。钢铁、水泥、建材、船舶、光伏等传统类行业面临经济周期下行和结构调整的双重压力,经营环境困难,行业整体信用风险不断攀升。
 
到今年2017年一季度,中国银监会网站发布的数据显示:商业银行不良贷款率1.74%,比上季度下降0.01个百分点,信贷资产质量总体得到了平稳的控制。但是小微企业、尤其是制造类、批发零售类以及资源类小微型企业风险管控压力依然不小。银行不良贷款率也会影响到整个银行的发展自然也是银行理财产品面临的风险之一。
 
以上两个案例可见信用风险总是存在与市场中,投入到市场中的资金或多或少都会受到影响,银行理财产品也不例外,所以银行理财产品是有风险的,投资者理性的看待银行理财产品有风险这个问题
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